Taxa de juros: como funciona? Saiba tudo sobre!

Muitos possuem dúvidas sobre como ocorre o funcionamento da taxa de juros, que se dá tanto pelas características da situação, como pela quantia aplicada ou em dívida. Além disso, o contexto financeiro que você analisa e o cenário em que o mercado se encontra atualmente são fatores que podem alterar diretamente as características dos juros analisados.

Qualquer empresa que deseja se portar bem no mercado deve compreender a respeito das taxas de juros. Assim, a companhia pode evitar escolhas incorretas de aplicações e tomar cuidado ao escolher empréstimos que possam comprometer o estado da saúde financeira do empreendimento.

O que é a Taxa de juros?

Taxa de juros são um conceito fundamental para que você consiga entender a remuneração que será recebida das quantias empregadas no passar do tempo. Dessa forma, esse é o indicador responsável por mostrar quanto se ganha após realizar determinada operação financeira, seja uma empresa que empresta dinheiro para outra ou o andamento de uma dívida, por exemplo.

Qual a definição?

A taxa de juros pode ser definida como o valor de se alugar determinada quantidade em algum período de tempo previamente estipulado. Com essa definição em mente, saiba que as taxas de juros alteram diretamente a maneira como a economia se comporta.

Como funciona a Taxa de juros?

O funcionamento da taxa de juros acontece como uma maneira de remunerar o dinheiro cedido no decorrer do tempo. Assim, a depender das condições e das características da aplicação feita, cada tipo de juros contém características diferentes para remunerar conforme o contexto.

O que é a alta Taxa de juros?

O contexto da alta taxa de juros costuma significar que há excesso de procura por mais crédito, devido ao alto grau de compra tanto de empresas como da população. Dessa forma, as entidades financeiras realizam o aumento das taxas, devido ao contexto favorável.

Qual o cenário de alta da taxa de juros?

Ao se ter um cenário com alta taxa de juros, a tendência é que as aplicações em renda fixa tendam a ficar mais atraentes e que sejam observadas dificuldades de se adquirir crédito no mercado, tanto para empresas como para famílias. Dessa forma, os custos para obtenção de produtos tendem a subir bastante, reduzindo mais o cenário de compras.

Qual o cenário de baixa da taxa de juros?

Nos contextos em que as taxas de juros estão baixas, há um maior incentivo a quedas nos preços para adquirir crédito, o que facilita a obtenção para as famílias e empresas. Junto a isso, a realização de compras tende a subir bastante, exigindo cuidado para a produtividade acompanhar o contexto, para que não ocorram problemas de inflação.

Como é calculada a Taxa de juros?

O cálculo da taxa de juros depende do cenário que você estuda e das características dele. Para exemplificar, observe as diferenças do cálculo dos juros mais comuns de se comentar no mercado, os simples e os compostos:

JUROS SIMPLES=CAPITAL(C)TEMPO(t)TAXA(i)100

JUROS COMPOSTOS=C(1+i)n(o expoente ”n” éo número de períodos)

Por meio dessas duas equações, já é possível diferenciar como os juros compostos tendem a ser maiores conforme o tempo passado, em comparação aos simples. Caso você deseje testar, escolha alguns valores para o capital e uma taxa em determinado período para conseguir visualizar as diferenças geradas nos valores finais.

Quais os principais tipos de juros?

Juros simples e compostos, são as taxas de juros mais conhecidas no mercado, por serem a porta de entrada para o estudo desses indicadores. Entretanto, existem outros muito relevantes que precisam ser observados para que se possa explorar as características financeiras dos mais diversos cenários.

Juros simples

Os juros simples são os que alteram o valor inicial e não sofrem nenhuma mudança no decorrer do tempo. Tal medida, por sua vez, é a mais simples do mercado e, devido à baixa chance de lucratividade, não são muitos os setores do contexto de crédito que utilizam a medida.

Juros compostos

Os juros compostos são aqueles que agem sobre os valores já alterados pelos juros. Essa medida, por sua vez, é extremamente utilizada para o mercado de investimentos e de crédito, principalmente nos empréstimos e financiamentos efetuados.

Juros de mora

Juros de mora são aqueles cobrados quando acontece um atraso no pagamento estabelecido. Dessa forma, pode-se entender essa taxa de juros como uma espécie de indenização pelo fato de o cliente não conseguir pagar o valor no momento combinado.

Juros nominal

Esses são os valores de juros que não vão sofrer alterações com o cenário que a inflação mostrar. Dessa forma, os juros nominais são utilizados para realizar avaliações sobre as ofertas de financiamento, investimentos de curto prazo ou até mesmo contratos de empréstimos.

Juros real

Os juros reais são definidos, matematicamente, como a taxa de juros nominal subtraída pela inflação. Assim, esse indicador é bastante aplicado para compreender os ganhos obtidos de determinado investimento sem considerar as influências que a inflação pode ter exercido.

Juros rotativo

Juros rotativos surgem quando determinado cliente não executa o pagamento da fatura total em um cartão de crédito até o dia de vencimento. Dessa forma, eles são calculados baseados no valor que sobrou. A depender de quanto for, existe a possibilidade de o devedor sair bastante prejudicado.

Juros sobre capital próprio

Os juros sobre capital próprio (JCP) são utilizados como remuneração que empresas utilizam tanto para os sócios como aos cotistas e acionistas. Assim, essa taxa está lado a lado com os dividendos, quando se trata de remunerar esses componentes das empresas.

Como é definido as taxas de juros no Brasil?

As taxas de juros são definidas conforme o cenário em que o mercado se encontra e de acordo com a taxa Selic. Esta é a medida básica para o contexto de juros brasileiro, e por causa dessa influência, qualquer alteração nela impacta diretamente outras formas do mercado financeiro, como empréstimos e aplicações, por exemplo.

Quais as posições do Banco Central sobre a Taxa de juros em 2024?

O cenário indica que a taxa básica de juros em 2024 não terá mais quedas. Dessa forma, o valor tende a continuar em 10,50% ao ano, e esse número faz total diferença tanto para os que desejam investir, como ao entendimento a respeito do cenário econômico brasileiro.

Controle de inflação

A meta para o controle da inflação de 2024 estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional é que ela esteja em 3%, com um intervalo de tolerância de 1,5% para mais ou para menos. Os valores divulgados, por sua vez, mostram tendência de queda, mas continuam acima do desejado para a meta estabelecida.

Banco Central em 2024

O Banco Central segue com suas medidas para tentar controlar a inflação o máximo possível, por meio da taxa Selic. Até o momento, a medida teve vários cortes, o que a trouxe de 11,25% ao ano, em janeiro, para 10,50%, atualmente.

Como a taxa de juros afeta investimentos?

As taxas de juros podem fazer com que os investimentos atrelados a elas sejam mais ou menos rentáveis. Basta notar que em cenários nos quais a Selic sofre quedas, os investidores tendem a buscar opções que sejam mais atrativas pela rentabilidade, como os títulos de renda variável.

Dessa forma, percebe-se como compreender a taxa de juros é muito importante para entender o andamento das operações do contexto financeiro. Assim, é possível observar quando se tende a ganhar com determinada aplicação e ter maior segurança em escolher as práticas menos prejudiciais para a parte financeira de sua empresa.

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