Plano de negócios para empresas de empréstimo consignado
Empresas de empréstimo consignado são uma categoria de negócio que não para de crescer, mesmo sendo uma modalidade de crédito que não é exatamente tradicional, parece que está cada vez mais na moda entre o público brasileiro.
Parte disso se dá pelas vantagens que temos com o crédito oferecido no empréstimo consignado, mas também há algumas dicas importantes que ajudam no sucesso da modalidade.
Hoje o que conhecemos é exatamente isso, planos de negócios, e dicas essenciais para que as empresas de empréstimo consignado prosperem no mercado e auxiliem qualquer novo empreendedor a investir nesse tipo de negócio.
Prepare-se para conhecer as empresas de empréstimo consignado e saber quais as melhores saídas para vender e lucrar mais com esse negócio. Confira!
O que são planos de negócios para empresas de empréstimo consignado?
Ter um plano de negócio é essencial para qualquer modalidade de empreendimento. Afinal, a organização e o planejamento são garantias de sucesso. Sem a devida organização e planejamento é difícil qualquer tipo de negócio prosperar e alcançar o sucesso financeiro, então investir nas melhores estratégias e criar uma série de resoluções que pautem o futuro é essencial.
E no caso de empresas de empréstimo consignado isso também se aplica. Por mais que esse modelo de negócio seja, de certo modo, bem distinto com relação ao serviço vendido. O negócio ainda compartilha essa necessidade de ter um plano a sua disposição para ser consultado e seguido sempre que necessário. Claro, um plano de negócios adaptado para sua realidade e suas necessidades.
Um plano de negócio serve justamente para trazer para uma empresa de crédito, ou para qualquer empresa de qualquer modalidade, mais segurança a respeito de suas estratégias, dar uma perspectiva de crescimento para o futuro e criar soluções úteis para serem aplicadas no atual momento. A fim de suprir algumas deficiências da empresa ou companhia. Seja como for, ter um plano de negócios é fundamental.
Mesmo com o mercado de empréstimo consignado superaquecido, abrir uma empresa dessa categoria não deve ser feito de modo displicente.
A disciplina, a motivação e sobretudo inteligência e estratégia afiada são atributos que, no final das contas, farão a diferença entre uma empresa de sucesso e uma empresa que fracassa, ou que em poucos anos é obrigada a abrir falência.
Os planos de negócio para empresas de empréstimo consignado devem ser feitos com análise de todos os pontos fortes e fracos dessa modalidade de empresa, para que os pontos fortes sejam valorizados e os pontos fracos sejam evitados, a fim de que qualquer empresa de crédito dessa modalidade se torne um sucesso entre seus consumidores e seja muito mais rentável que suas concorrentes.
Um plano de negócio para esse tipo de empresa deve considerar a modalidade de crédito oferecido por elas, ou seja, o empréstimo consignado. Esse tipo de empréstimo é de certa forma mais seguro que outras categorias, mas também menos lucrativo.
O empréstimo consignado funciona como qualquer empréstimo, porém o diferencial desse tipo de crédito é que ele é cobrado de modo automático na folha de pagamento ou holerite do cliente.
Ou seja, o cliente empresta dinheiro da empresa normalmente, e paga de modo parcelado mensalmente como seria como um empréstimo pessoal tradicional, porém esse pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento, o que diminui drasticamente os riscos de inadimplência.
Anteriormente esse tipo de empréstimo já era muito famoso entre pensionistas do INSS e aposentados, também era comum entre funcionários públicos. Mas hoje em dia empresas de empréstimo consignado estende sua área de ação e leva para os trabalhadores no geral a mesma modalidade de empréstimo, representando grandes instituições financeiras e bancos.
Esse empréstimo não é só procurado pela sua facilidade de pagamento, que é automática. Mas também por geralmente ter taxas de juros menores, uma vez que o risco de inadimplência é quase nulo.
Isso pode fazer do tipo de empréstimo menos rentável, afinal os seus juros são menores, mas ao menos as empresas de empréstimo consignado estão muito mais tranquilas quanto a impossibilidade de calote. Ou seja, dos empréstimos, é praticamente o mais seguro.
Como fazem para abrir empresas de empréstimo consignado?
Com a popularização do empréstimo consignado o que não falta no mercado são empresas criadas para esse formato de empréstimo.
Mas há ainda certa confusão a respeito do comportamento dessas empresas e alguns cuidados com sua abertura necessários para essa modalidade específica de empréstimo. Então como abrir empresas de empréstimo consignado?
Decida como será o modelo de negócios
Muita coisa mudou no formato de como fazer negócios hoje em dia, especialmente quando falamos do setor financeiro. Muitos já nem usam dinheiro em papel moeda, o que levou quase que 100% dos rendimentos dos brasileiros para o dinheiro digital, ou seja, para os cartões e saldo bancário virtual.
Isso já mostra que negócios relacionados às finanças são muito mais versáteis, e decidir o modelo de negócios é um dos primeiros passos para um bom plano.
Sua empresa de crédito será home office? Ou funcionará em um estabelecimento que receba os clientes no local e realize suas negociações em caráter físico? Ou talvez até os dois? Tudo isso deve ser considerado para haver sucesso na abertura de empresas de empréstimo consignado.
Escolha como vai empreender
Empresas de empréstimo consignado estão mais populares ultimamente, por isso mesmo existem algumas categorias diferentes da modalidade que podem fazer a diferença no momento da escolha.
Quem decide empreender com esse negócio pode escolher entre pelo menos duas modalidades fortes, uma empresa de crédito consignado que é aberta do zero e uma franquia de crédito consignado.
Claro, cada uma tem seus pontos fortes e pontos fracos. Uma empresa totalmente nova é personalizada com aquilo que você quer e deseja, e a franquia tem todo o suporte dado pela empresa original. Portanto, vale pesar qual sua maior necessidade e desejo no momento.
Monte um time
Empresas de empréstimo consignado não são fáceis de administrar e você terá que ter um time. Afinal, um vendedor não pode administrar a empresa ao mesmo tempo que faz consultoria jurídica.
Tudo isso deve ser feito por um time de pessoas competentes em diversas áreas e que cada um tenha sua própria especialidade. Então, apostar em um time de profissionais distintos é o ideal para qualquer empresa de crédito consignado crescer.
Encontre o máximo de contatos que podem fazer empréstimo consignado
Por fim, chegamos a um dos itens mais importantes para todas as empresas de empréstimo consignado, os contatos para clientes e leads. Uma empresa precisa conhecer bem o mercado e os consumidores que precisam ou buscam o crédito consignado, afinal, sem eles a empresa nunca conseguirá prosperar.
Buscar os contatos, porém, pode não ser tarefa fácil, mas para isso você pode apostar em boas ferramentas para conseguir novos dados, de qualidade, que podem trazer consumidores interessados para sua empresa.
Através de plataforma com dados e mailing, você consegue uma prospecção mais assertiva e também oferece uma ótima ferramenta para sua equipe compor o lead e atender o cliente. E essa plataforma você encontra na Data Stone, a qual oferece uma base de dados que é atualizada diariamente e filtra a busca por CPF, CNPJ e área.
Como conseguir mais clientes de empréstimo consignado?
Empresas de empréstimo consignado atendem um público específico. Dificilmente alguém no mercado irá procurar de modo aleatório um empréstimo consignado, isso faz desse serviço algo destinado a um público seleto, aquele que precisa de um empréstimo e que gostaria muito de pagá-lo de forma mais facilitada. Mas como encontrar o público ideal no mercado?
Para isso a Data Stone tem a solução! A Data Stone é especialista em fornecer dados atualizados, coletados de maneira legalizada e cotidiana, dispostos em uma plataforma super completa e de fácil uso, onde você pode acessar, através de busca segmentada, pelos potenciais consumidores do seu serviço e passá-los para sua empresa.
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