Como abrir uma empresa de empréstimo consignado?

Abrir uma empresa de empréstimo consignado não é complicado, porém, exige que você pesquise e estude antecipadamente para saber o que fazer antes mesmo de escolher um nome, por exemplo.

Você terá que escolher um local no qual será aberto o negócio, pesquisar como funcionam os concorrentes e como trazer diferentes clientes para sua organização. Não é fácil no início, mas com excelentes dicas você saberá exatamente como deve agir para tudo dar certo.

O que é uma empresa de empréstimo consignado?

Uma empresa de empréstimo consignado, é aquela responsável por atuar como mediadora entre cliente e instituições financeiras. Isto é, você pode ser uma correspondente bancária que apresentará informações sobre o crédito, como ele funciona, qual o valor a ser recebido, quantidade de parcelas e outras informações.

Normalmente esse tipo de empresa, tem as suas próprias taxas, pois consegue entrar em acordo com as instituições financeiras e verificar a possibilidade de baixar os valores para captar mais clientes, e aumentar as vendas.

A empresa de empréstimo consignado ficará responsável por conversar com os clientes e atendê-los de forma mais prática e sem demoras, o que não aconteceria em um banco físico. Você apresentará soluções melhores de crédito, e resolverá problemas de maneira simplificada para garantir a confiança daquele cliente fidelizado.

Saiba que para a sua empresa de empréstimo consignado dar, de fato, certo, é preciso ter agentes de crédito especializados, que tenham consigo certificação para atuar na área. Isto promoverá maior segurança a você, que ficará livre de dores de cabeça, e conseguirá atuar na área com total tranquilidade.

O que é Empréstimo Consignado?

Você sabia que o crédito consignado é um empréstimo realizado por financeiras aos clientes aposentados e pensionistas? O seu maior diferencial é por ter descontados os valores das parcelas diretamente da folha de pagamentos do contratante. Dessa forma, você terá a certeza de que esse cliente pagará sempre em dia e não entrará em faltas com sua empresa.

Além disso, o consignado possuirá sempre margem de juros inferior ao crédito pessoal. Este é um dos principais motivos para tantos aposentados optarem sempre por esse tipo de empréstimo, pois fugirão de pagamentos mais altos e terão parcelas mais flexíveis a serem pagas ao longo dos anos.

No entanto, atualmente há muitos aposentados e pensionistas que pensam várias vezes antes de fazerem a solicitação do serviço. Isto acontece porque muitos preferem fugir de dívidas e manter o nome limpo, ao invés de correrem o risco de se colocarem em cenários que possam ser complicados de lidar no futuro.

É por isso que muitos analisam se as parcelas são realmente boas e valem a pena, se esse dinheiro será usado para quitar contas existentes ou se tem a pretensão de realizar uma reforma no lar. No entanto, é justamente estes fatores que podem trazer a você muitas vantagens na captação de clientes.

Como posso abrir uma empresa de empréstimo consignado?

O primeiro e mais importante passo a ser seguido para abrir a sua empresa de empréstimo consignado, é estar com a documentação em dia e, claro, em mãos. Anote em seu caderno ou no celular para não perder estas informações, pois serão importantes para tudo dar certo. Documentos empresariais:

• Tenha o Contrato Social registrado na Junta Comercial;
• CNPJ;
• Inscrição Municipal;
• Alvará de Funcionamento;
• IPTU;
• Inscrição Imobiliária em que a sua empresa atuará;
• RG/CPF do sócio;
• Comprovante de residência de seu sócio.

Além disso, vale dizer que não haverá necessidade de pedir autorização para funcionar com o Banco Central do Brasil. Dessa forma, você precisa apenas estar liberado pela Instituição Financeira para atuar como uma correspondente do banco.

Agora que falamos da primeira parte sobre como abrir uma empresa de empréstimo consignado, tenha em mente que falta uma parte extremamente importante: negócios.

Procure analisar como as suas concorrentes funcionam, qual o melhor e mais recomendado local para abrir sua empresa, lembre-se de ter um bom capital inicial a fim de fazer com que a empresa possa funcionar, uma vez que por lei a empresa só poderá realizar empréstimos a partir do próprio dinheiro, e um prazo de retorno financeiro.

Não se esqueça de suas despesas que virão gradualmente, e juntamente da quantidade de pessoas a trabalharem com você que serão os responsáveis por trazerem os clientes até a empresa.

Qual a taxa de juros do empréstimo consignado?

Você sabia que esse tipo de crédito fornece até 35% de juros anuais? E que estes percentuais tendem a atingir na Creditas até 16,07% por ano? Claro, os valores tendem a variar entre as instituições financeiras que conhecemos, porém, este é um exemplo interessante a ser seguido por você que tem a intenção de abrir uma empresa de empréstimo consignado, e precisa estudar os valores.

É justamente através desse tipo de pesquisa que você saberá o quanto pode cobrar. Caso sejam valores muito mais altos que o normal, o cliente encontrará outra financeira com os juros mais baixos, com opções mais interessantes de pagamentos e flexibilidade nas parcelas.

Atualmente, empresa de empréstimo consignado é o que não falta, e se você quiser realmente se destacar precisa fazer um serviço impecável. Os valores devem ser condizentes com o que vemos apresentados pelo próprio Banco Central, a fim de evitar a perda de clientes e, consequentemente, de capital líquido que é o que manterá a sua empresa ativa.

Quem pode solicitar um empréstimo consignado?

Se você decidiu abrir a empresa de empréstimo consignado, saiba que aposentados, servidores públicos e pensionistas do INSS, terão direito de solicitar por esse tipo de serviço. Demais pessoas que atuem como CLT, ou seja, em empresas privadas, não terão o direito de usufruir desse tipo de benefício, devido o caráter efêmero de suas contratações que dificulta o desconto em folha pelo longo tempo que o empréstimo costuma se estender.

Além disso, como sabemos que o valor das parcelas será descontado logo no dia de pagamento do beneficiário, você não terá que se preocupar com inadimplências dos pensionistas e funcionários públicos, caso o cliente não esteja com o valor inteiro para quitar uma das várias parcelas.

Caso este servidor público seja mandado embora por algum motivo, terá de entrar em contato com a sua empresa de empréstimo consignado, a fim de renegociar a dívida que fez, que, em geral, será quitada de uma só vez. Isto fará com que o crédito vire um empréstimo pessoal, uma vez que não conste dinheiro em conta para efetuar a retirada e pagar o valor estipulado.

Quais as vantagens do empréstimo consignado?

Para os aposentados, pensionistas e servidores há vantagens de ter um dinheiro para utilizar para reformar a casa, viajar, quitar dívidas passadas, fazer a ceia de final de ano ou recorrer à maneira que preferir ao dinheiro.

É bem versátil, de fato, uma vez que as pessoas que contratem o serviço, precisem dele para resolver problemas ou passar o ano com o nome limpo. Além de resolver sua demanda, o cliente tem menor taxa de juros com essa modalidade e a tranquilidade do desconto ser feito automaticamente, sem gerar preocupações.

Para a sua empresa de empréstimo consignado, haverão muitas vantagens por conta dos ganhos de comissões. A cada venda concretizada terá um ganho maior, e isto faz com que a renda da empresa aumente e consiga ter um bom equilíbrio financeiro para pagar as contas do imóvel e efetuar os pagamentos dos funcionários, que é muito importante.

Ter uma empresa de empréstimo consignado, é uma escolha bem interessante a ser feita, porém, você deve procurar estudar sempre com calma e muita atenção antes de realmente cogitar a ideia de fazer a abertura.

Mas, ao abrir uma empresa de empréstimo consignado, vem a pergunta: como captar clientes? É nesse ponto, você não terá dor de cabeça, já que pode contar com os serviços da Data Stone.

A Data Stone oferece uma plataforma de consulta de dados atualizada diariamente, onde você pode realizar suas pesquisas por meio de CPF, CNPJ e localização, além de outros filtros personalizáveis. Assim você consegue montar um mailing list mais assertivo e captar clientes de acordo com o seu objetivo.

Isso vai te ajudar desde a escolha do local onde deseja instalar a empresa, já que a pesquisa por localização pode te fornecer dados para uma leitura panorâmica da vida financeira da população de determinada região, até a oferta do negócio final, o empréstimo, ao apontar os clientes ideais com o perfil pesquisado de maneira segmentada.

Isso vai te permitir sair na frente da concorrência e investir em estratégias que funcionam muito mais, já que são direcionadas para o público que já tem maior chance de contratar os seus serviços, enquanto outras empresas perdem tempo oferecendo empréstimos para quem não irá fechar negócio.

Como você viu, para abrir uma empresa de empréstimo consignado, requer documentos e sócios para isto, além de escolher o local e quem trabalhará com você. Lembre-se da exigência de ter um capital inicial para custear valores futuros e arcar com as despesas primárias, caso contrário, será mais complexo realizar este projeto.