Como abrir uma empresa de empréstimo consignado?
Abrir uma empresa de empréstimo consignado não é complicado, porém, exige que você pesquise e estude antecipadamente para saber o que fazer antes mesmo de escolher um nome, por exemplo.
Você terá que escolher um local no qual será aberto o negócio, pesquisar como funcionam os concorrentes e como trazer diferentes clientes para sua organização. Não é fácil no início, mas com excelentes dicas você saberá exatamente como deve agir para tudo dar certo.
O que é uma empresa de empréstimo consignado?
Uma empresa de empréstimo consignado, é aquela responsável por atuar como mediadora entre cliente e instituições financeiras. Isto é, você pode ser uma correspondente bancária que apresentará informações sobre o crédito, como ele funciona, qual o valor a ser recebido, quantidade de parcelas e outras informações.
Normalmente esse tipo de empresa, tem as suas próprias taxas, pois consegue entrar em acordo com as instituições financeiras e verificar a possibilidade de baixar os valores para captar mais clientes, e aumentar as vendas.
A empresa de empréstimo consignado ficará responsável por conversar com os clientes e atendê-los de forma mais prática e sem demoras, o que não aconteceria em um banco físico. Você apresentará soluções melhores de crédito, e resolverá problemas de maneira simplificada para garantir a confiança daquele cliente fidelizado.
Saiba que para a sua empresa de empréstimo consignado dar, de fato, certo, é preciso ter agentes de crédito especializados, que tenham consigo certificação para atuar na área. Isto promoverá maior segurança a você, que ficará livre de dores de cabeça, e conseguirá atuar na área com total tranquilidade.
O que é Empréstimo Consignado?
Você sabia que o crédito consignado é um empréstimo realizado por financeiras aos clientes aposentados e pensionistas? O seu maior diferencial é por ter descontados os valores das parcelas diretamente da folha de pagamentos do contratante. Dessa forma, você terá a certeza de que esse cliente pagará sempre em dia e não entrará em faltas com sua empresa.
Além disso, o consignado possuirá sempre margem de juros inferior ao crédito pessoal. Este é um dos principais motivos para tantos aposentados optarem sempre por esse tipo de empréstimo, pois fugirão de pagamentos mais altos e terão parcelas mais flexíveis a serem pagas ao longo dos anos.
No entanto, atualmente há muitos aposentados e pensionistas que pensam várias vezes antes de fazerem a solicitação do serviço. Isto acontece porque muitos preferem fugir de dívidas e manter o nome limpo, ao invés de correrem o risco de se colocarem em cenários que possam ser complicados de lidar no futuro.
É por isso que muitos analisam se as parcelas são realmente boas e valem a pena, se esse dinheiro será usado para quitar contas existentes ou se tem a pretensão de realizar uma reforma no lar. No entanto, é justamente estes fatores que podem trazer a você muitas vantagens na captação de clientes.
Características principais
Os créditos consignados se caracterizam por concessão rápida de crédito, em 24 horas ou de 3 a 4 dias, além de oferecer um número maior de parcelas com valores inferiores. Todos os pagamentos são feitos com desconto em folha, o que torna a rotina dos clientes muito mais tranquila porque não se faz necessário pagar nas lotéricas ou no próprio banco.
Diferenças entre empréstimo consignado e outros tipos de crédito
Créditos como o pessoal cobra uma taxa de juros maior, mas, em contrapartida, atende diversos públicos que podem precisar de uma quantia em dinheiro para qualquer finalidade. O financiamento, por sua vez, somente libera o valor sob algumas exigências, como descrição do motivo pelo qual a contratação é feita.
Como funciona o empréstimo consignado pela empresa?
O empréstimo consignado pela empresa como funciona ocorre por meio da análise do pedido dos clientes e da margem disponível. A companhia estuda os perfis mais compatíveis no momento e que estão aptos a fazer a contratação. Esse é um processo que ocorre por meio da verificação de informações obtidas por meio do Módulo de Prospecção B2B da Stone Station.
Processo de concessão do empréstimo
A concessão do empréstimo ocorre por meio da comprovação da margem, verificação de todos os documentos enviados e averbação contratual. Com as informações analisadas, a sua empresa tem os dados necessários para apresentar os valores ao cliente, oferecer um bom parcelamento que deve ser pago.
Descontos na folha de pagamento
Mensalmente, o valor contratado é descontado direto da folha de pagamento do cliente, conforme combinado na solicitação do serviço. Essa é uma informação que precisa estar bem esclarecida ao contratante para evitar possíveis conflitos ou receios após a solicitação do crédito.
Limites de valor e prazos de pagamento
Os limites de valor são definidos com base na margem disponível, ou seja, as quantias podem ser maiores caso o lead nunca tenha contratado o crédito antes, por exemplo. Dessa forma, você consegue calcular os prazos de pagamentos adequados, como em 72x ou 80x, para obter os valores corretos das parcelas.
Como posso abrir uma empresa de empréstimo consignado?
O primeiro e mais importante passo a ser seguido para abrir a sua empresa de empréstimo consignado, é estar com a documentação em dia e, claro, em mãos. Anote em seu caderno ou no celular para não perder estas informações, pois serão importantes para tudo dar certo. Documentos empresariais:
- Tenha o Contrato Social registrado na Junta Comercial;
- CNPJ;
- Inscrição Municipal;
- Alvará de Funcionamento;
- IPTU;
- Inscrição Imobiliária em que a sua empresa atuará;
- RG/CPF do sócio;
- Comprovante de residência de seu sócio.
Além disso, vale dizer que não haverá necessidade de pedir autorização para funcionar com o Banco Central do Brasil. Dessa forma, você precisa apenas estar liberado pela Instituição Financeira para atuar como uma correspondente do banco.
Agora que falamos da primeira parte sobre como abrir uma empresa de empréstimo consignado, tenha em mente que falta uma parte extremamente importante: negócios.
Procure analisar como as suas concorrentes funcionam, qual o melhor e mais recomendado local para abrir sua empresa, lembre-se de ter um bom capital inicial a fim de fazer com que a empresa possa funcionar, uma vez que por lei a empresa só poderá realizar empréstimos a partir do próprio dinheiro, e um prazo de retorno financeiro.
Não se esqueça de suas despesas que virão gradualmente, e juntamente da quantidade de pessoas a trabalharem com você que serão os responsáveis por trazerem os clientes até a empresa.
Qual a taxa de juros do empréstimo consignado?
Você sabia que esse tipo de crédito fornece até 35% de juros anuais? E que estes percentuais tendem a atingir na Creditas até 16,07% por ano? Claro, os valores tendem a variar entre as instituições financeiras que conhecemos, porém, este é um exemplo interessante a ser seguido por você que tem a intenção de abrir uma empresa de empréstimo consignado, e precisa estudar os valores.
É justamente através desse tipo de pesquisa que você saberá o quanto pode cobrar. Caso sejam valores muito mais altos que o normal, o cliente encontrará outra financeira com os juros mais baixos, com opções mais interessantes de pagamentos e flexibilidade nas parcelas.
Atualmente, empresa de empréstimo consignado é o que não falta, e se você quiser realmente se destacar precisa fazer um serviço impecável. Os valores devem ser condizentes com o que vemos apresentados pelo próprio Banco Central, a fim de evitar a perda de clientes e, consequentemente, de capital líquido que é o que manterá a sua empresa ativa.
Quem pode solicitar um empréstimo consignado?
Se você decidiu abrir a empresa de empréstimo consignado, saiba que aposentados, servidores públicos e pensionistas do INSS, terão direito de solicitar por esse tipo de serviço. Demais pessoas que atuem como CLT, ou seja, em empresas privadas, não terão o direito de usufruir desse tipo de benefício, devido o caráter efêmero de suas contratações que dificulta o desconto em folha pelo longo tempo que o empréstimo costuma se estender.
Além disso, como sabemos que o valor das parcelas será descontado logo no dia de pagamento do beneficiário, você não terá que se preocupar com inadimplências dos pensionistas e funcionários públicos, caso o cliente não esteja com o valor inteiro para quitar uma das várias parcelas.
Caso este servidor público seja mandado embora por algum motivo, terá de entrar em contato com a sua empresa de empréstimo consignado, a fim de renegociar a dívida que fez, que, em geral, será quitada de uma só vez. Isto fará com que o crédito vire um empréstimo pessoal, uma vez que não conste dinheiro em conta para efetuar a retirada e pagar o valor estipulado.
Vantagens do empréstimo consignado
Ao saber sobre empréstimo consignado pela empresa como funciona, é importante entendermos que o crédito proporciona muitas vantagens aos clientes no curto e longo prazo. O diferencial dessa modalidade para as outras se dá na redução nas tarifas, na praticidade de aprovação e no tempo reduzido de depósito na conta, fatores que podem atrair cada vez mais leads ao seu negócio.
Taxas de juros mais baixas
Com taxas de juros de 1,68%, você tem a praticidade de oferecer excelentes valores e ótimas oportunidades de pagamento. Para o público-alvo, é mais vantajoso, pois se trata de uma quantia que pode ser usada posteriormente para quitar dívidas mais antigas ou realizar um sonho, em especial.
Facilidade na aprovação
Entender a respeito do empréstimo consignado pela empresa como funciona, possibilita que você ofereça o serviço em menos tempo ao seu lead, afinal, a aprovação independe do Serasa, SPC ou Boa Vista para conceder o valor, já que os pagamentos ocorrem mensalmente por meio de descontos automáticos.
Menor risco de inadimplência para as instituições financeiras
Os clientes dificilmente se tornam inadimplentes, pois o desconto ocorre todos os meses no momento que o benefício fica disponível na conta corrente. Conhecer bem o empréstimo consignado pela empresa como funciona se torna necessário para aconselhar os seus leads a respeito dessa informação para mantê-los mais seguros e confiantes de pedir o crédito.
Alternativas ao empréstimo consignado
Além de analisar o empréstimo consignado pela empresa como funciona, você também pode verificar outras alternativas a esse serviço. O mercado financeiro é repleto de opções interessantes e que podem ser oferecidas para o seu público, o que pode auxiliar a expandir o leque de clientes e manter a sua financeira mais forte.
Empréstimos pessoais e cartões de crédito
Empréstimos pessoais cobram 7,94% de juros ao mês e abrangem um público maior, não apenas aposentados, pensionistas, servidores públicos e militares. Os cartões de crédito também são possibilidades para oferecer aos seus clientes, pois se trata de um serviço muito procurado por leads que querem mais praticidade nos pagamentos.
Financiamentos e outras modalidades
Financiamento e consórcio são mais duas opções além do empréstimo consignado pela empresa como funciona, porém, costumam ser mais exigentes em relação ao que o cliente precisa. É obrigatório especificar o motivo pelo qual está solicitando o dinheiro e, obrigatoriamente, o mesmo terá que lidar com as parcelas mensais até serem concluídas, o que pode levar mais ou menos tempo dependendo do tipo de contrato.
Como você viu, para abrir uma empresa de empréstimo consignado, requer documentos e sócios para isto, além de escolher o local e quem trabalhará com você. Lembre-se da exigência de ter um capital inicial para custear valores futuros e arcar com as despesas primárias, caso contrário, será mais complexo realizar este projeto.
Requisitos ao contratar um empréstimo consignado
O empréstimo consignado pela empresa como funciona? A contratação deve ser feita com base em análise dos requisitos antes da confirmação. A partir disso, é muito importante ler até mesmo as linhas menores de contratos, verificar as diferenças entre as ofertas e a reputação da empresa.
Comparação de ofertas e taxas
Comparar as ofertas entre as empresas, bem como as taxas, é uma das melhores maneiras de escolher pelo consignado adequado. Verifique os números de parcelas e os respectivos valores para ter a certeza de que não vai pesar no bolso posteriormente, pois esse é um aspecto que pode fazer muito a diferença.
Avaliação da capacidade de pagamento
Entender a capacidade de pagamento é de extrema importância para manter o controle financeiro e evitar que os gastos ultrapassem o recomendado de 45%. Portanto, fazer contas das despesas do mês é uma maneira segura de entender o quanto pode ser comprometido em um primeiro momento.
Atenção a cláusulas contratuais
Ler todas as cláusulas do contrato é um direito do cliente, independentemente de o conteúdo ser longo e repleto de especificações. Compreender o que é cobrado pela empresa e o que é considerado penalização por atraso faz diferença porque evita uma contratação equivocada.
Além disso, ler as informações contratuais transmite mais segurança e faz com que o interessado tenha mais tranquilidade na hora de contratar o consignado. O intuito é proporcionar essa sensação e eliminar possíveis dúvidas comuns que surgem sem a leitura do documento, como o funcionamento do desconto em folha de pagamento.
Para captar leads qualificados e ter conhecimento sobre as necessidades deles, é indispensável atuar em conjunto do Módulo de Prospecção B2B da Data Stone. Com facilidade, você encontra informações completas a respeito do seu público-alvo, por meio de uma pesquisa realizada com ajuda dos filtros disponíveis na ferramenta!
