Busque parcerias para vender empréstimos consignados

Você já conhece as vantagens e o porquê de vender empréstimos consignados? Essa categoria de empréstimos não é exatamente muito conhecida pelos brasileiros, mas está se tornando cada vez mais popular no mercado pela forma como esse crédito funciona. O empréstimo consignado se torna cada vez mais uma das opções de crédito favoritas do público e das empresas.

Aliás, aí mesmo começa uma das razões mais especiais e fantásticas de vender empréstimos consignados, que é a junção entre as vantagens que essa modalidade de crédito pessoal tem, tanto para consumidores quanto para empresas que querem entregar um serviço de qualidade e segurança.

Venha entender como vender empréstimos consignados e conseguir bons resultados no mercado com esse serviço. Confira!

O que são os empréstimos consignados?

O empréstimo consignado é um crédito que não passa por avaliação e é fornecido por uma instituição financeira aos aposentados, pensionistas ou servidores públicos. A quantia contratada pode variar entre as margens disponíveis e o valor cai na conta entre 1 a 5 dias, prazo máximo estimado.

A forma de pagamento é mais simples, ou seja, o banco é quem faz o desconto em folha referente à parcela acordada até que o contrato acabe. Dessa forma, os clientes não precisam pagar manualmente a fatura todos os meses, o que evita problemas relacionados a dificuldades de emissão do boleto ou atrasos.

Para que serve os empréstimos consignados e para quem é indicado?

Um empréstimo consignado não precisa ter uma finalidade específica, ou seja, a pessoa pode usá-lo como desejar, portanto, aposentados, pensionistas, servidores públicos e membros das forças armadas podem fazer a solicitação. Os bancos não têm o hábito de questionar o motivo pelo qual foi feito a solicitação de determinado valor, como acontece com o FGTS.

Além disso, os empréstimos consignados são adequados a qualquer aposentado que precise de um valor específico, mesmo que esteja negativado. Esta é uma das maiores e principais vantagens oferecidas pelos bancos brasileiros.

Qual a melhor forma de encontrar parceiros para vender empréstimos consignados?

Vender empréstimos consignados é próprio das financeiras, mas ter uma financeira não é exatamente a forma mais fácil de negócio, embora seja bastante vantajoso principalmente quando se tem bons consumidores e sabe onde você pode orientar seus serviços e esforços. Mas você sabe onde e como conseguir os melhores parceiros comerciais para vender empréstimos consignados?

Essa não é exatamente uma tarefa fácil. Pois um produto material ou até mesmo muitos outros serviços de diversas categorias e naturezas distintas, tem o seu público padrão com o qual é muito mais fácil se relacionar.

Mas qual seria o público padrão para conseguir vender um empréstimo consignado? Essa é uma pergunta que naturalmente é mais difícil, especialmente no caso dos empréstimos onde o serviço é bem arriscado.

Uma empresa de empréstimo é uma das únicas empresas que pode se dar ao luxo de tratar seu consumidor com um certo grau de desconfiança, afinal, tudo o que uma empresa não quer é tomar um calote e que seus consumidores sejam inadimplentes, um risco que uma empresa de crédito sempre está sujeita. Mas claro, para empresas especialistas em vender empréstimos consignados esse risco é bem menor.

Ainda assim encontrar um público que seja um terreno fértil para esse tipo de serviço financeiro não é impossível, para isso há algumas ferramentas no mercado, principalmente no setor da tecnologia da informação. Campo esse que é riquíssimo e só cresce, por isso, tem cada vez mais empresas especializadas. Uma delas é a Data Stone! A Data Stone é uma empresa de tecnologia especialista em consulta de dados no mercado e gerar ferramentas de prospecção, como uma das maiores mailing lists do Brasil.

Pode não parecer, mas há alguns detalhes na forma de se administrar vendas – e administrar empresas de forma geral – que funcionam tanto para instituições que são mais comuns no mercado, quanto para empresas especialistas em vender empréstimos consignados. Essas são técnicas de negócio universais e são relevantes para um cenário como financeiras.

Vender empréstimos consignados, passa, então, pelo crivo de conseguir uma lista de prospecção que ajude a encontrar os clientes mais necessários e abertos para a oferta desse tipo de serviço. Com a Data Stone você tem acesso exatamente a esses dados. Existem informações aos montes na internet que estão praticamente inutilizadas pela massa de dados. Pense em uma pedra bruta que esconde um diamante.

Essa pedra bruta, no caso dos dados, está não incrustada de um mineral duro e de pouco valor, mas de dados complexos que de nada valem, mas que escondem uma informação valiosa a respeito do mercado e principalmente dos consumidores.

A especialidade da Data Stone é retirar todo o material bruto e deixar somente o material precioso e valioso que pode ser utilizado pelas empresas de maneira inteligente. Com uma plataforma pensada para ser usada com praticidade e eficiência, a empresa oferece mecanismos de personalização de busca através de filtros que permitem a você encontrar exatamente o perfil de cliente ideal.

Esse material é orientado para que empresas possam realizar prospecções e consigam encontrar os consumidores ideais para seu negócio. Assim as transações serão muito mais assertivas, o que garantirá o crescimento de sua empresa de venda de empréstimos.

Como funciona o empréstimo consignado?

Antes de vender empréstimos consignados, saiba que este é um tipo de crédito oferecido a quem é aposentado, pensionista ou servidor público. Apenas estes três podem fazer a contratação do serviço, por receberem o salário sempre em dia na conta, onde o desconto da parcela da contratação já é feita direto na folha de pagamento.

Isto evita que este mesmo cliente tenha de fazer o pagamento por conta própria e, consequentemente, esqueça de fazê-lo. É normal vermos este tipo de funcionamento no consignado dos aposentados, que recebem sempre em dia, seja em feriados ou dias úteis e o desconto das parcelas acontecerá de imediato mesmo assim.

Dessa forma, você percebe que vender empréstimos consignados não pode ser feito a um universitário de 28 anos, por exemplo, muito menos a uma pessoa que acabou de completar os 18 anos. Você estudará, de fato, o seu verdadeiro público a fim de saber como se comportar e agir ao longo dos atendimentos que forem feitos.

Além disso, saiba que vender empréstimos consignados não é um processo difícil ou impossível como costuma parecer. Tudo o que você precisa ter é uma equipe capaz de atender os clientes, de resolver prontamente os problemas e não jogar a questão para outro atendente resolver. É normal vermos isto acontecer em call-centers e o atendente não conseguir fazer a resolução de um problema.

Quais são as vantagens de vender empréstimos consignados?

Os clientes que solicitam o crédito podem garantir vantagens especiais como comodidade, agilidade e mais segurança – e, por isso, é indispensável saber como vender empréstimo consignado. Dessa forma, é possível garantir que os interessados nos valores tenham praticidade em solicitar e garantia de que vão receber o depósito em conta corrente.

Comodidade na solicitação do consignado

Os clientes têm facilidade de solicitar o consignado e conseguem contratar por meio do celular, sem a necessidade de sair de casa. Inclusive, os representantes das instituições financeiras podem contatar os potenciais nomes por mensagem para apresentar um contrato com valor maior e melhor oportunidade de pagar, sendo necessário o cliente confirmar os dados para validar o pedido.

Agilidade no depósito do crédito

O consignado é a melhor alternativa de crédito, porque o depósito acontece em menos tempo na conta dos clientes que contrataram. As financeiras podem enviar o valor solicitado em até um dia ou menos de 24h, proporcionando uma experiência agradável ao contratante.

Segurança na solicitação do empréstimo consignado

As instituições financeiras fornecem um ambiente seguro e agradável para os potenciais clientes fazerem a contratação do crédito. Isto gera mais confiança e aumenta as chances de aceitarem o contrato com mais rapidez e menos objeções, o que não acontece com empresas que desconhecem como vender empréstimo consignado. 

Parcelas fixas

Todas as parcelas e valores do consignado são fixas e definidas no momento da contratação. Dessa forma, a instituição não pode pegar nenhuma quantia a mais do que foi combinado com o cliente. Este é mais um dos motivos pelos quais os interessados solicitam o crédito.

Pagamento estendido

Neste caso, é especificado ao cliente as opções de parcelas disponíveis, entre 72x a 84x, que não bagunçam o orçamento e descontam pouco do salário. Por tamanha praticidade proporcionada pela financeira, o público pode fazer a solicitação de valores superiores a R$4.000,00 para investir onde desejar.

Menos burocracias

Quando comparado aos outros créditos do mercado, como o pessoal, o consignado possui menos burocracias e é mais atraente aos leads, devido aos valores maiores. Para as financeiras, este é um fator positivo, porque existe a oportunidade de converter mais clientes qualificados e manter a base ativa.

Juros menores

Entre os motivos pelos quais o consignado apresenta excelente vantagem estão os juros reduzidos, o que deixa os valores das parcelas menores. Com oportunidades exclusivas como estas, os leads em potencial começam a interagir mais com a opção de simulação do site em busca de contratar o crédito com agilidade.

Como vender empréstimos consignados?

Para vender empréstimos consignados, você precisa ter, obrigatoriamente, uma equipe completa de vendas e marketing. Os vendedores serão os responsáveis por apresentarem o serviço aos clientes por telefone, caso seja um call-center, e o marketing é o responsável por fazer a divulgação do serviço que a sua empresa oferece.

Estes dois profissionais são essenciais para se manter dentro de qualquer empresa e, por captar facilmente os clientes, eles sabem como conversar com as pessoas e como ganhar a atenção delas. Dessa forma, você deve escolher a dedo quem deve fazer parte da sua equipe, para realizar as vendas dos serviços.

É importante que você lembre a respeito de vender empréstimos consignados, que não é apenas apresentar o produto e esperar que a pessoa fique interessada da noite para o dia. Há a necessidade de explicar, de falar a respeito do serviço, como funciona, qual a taxa de juros, qual a possibilidade de parcelamento e a quantidade de vezes que podem ser realizadas.

Outro ponto relevante que envolve ainda a comunicação com o cliente, é a prospecção. A qual você pode utilizar a plataforma de consulta de dados da Data Stone, que passa por atualizações diárias e oferece um mailing list completo.

Em seu site, você precisa adicionar botões de “Simule Aqui” a fim de permitir que o possível cliente consiga fazer uma simulação de valores, juros, datas de pagamento e a quantidade de parcelas. Isto faz com que esta pessoa fique interessada e queira entrar em contato com a sua equipe para fazer a contratação do serviço apresentado.

Quais são os principais critérios para vender empréstimos consignados?

Como exigência, você precisa ter liberação de um banco público ou privado para conseguir vender e estar com seus documentos pessoais separados. Se houverem sócios, é importante portar:

• RG/CPF dos sócios;
• Possuir comprovante de endereço dos sócios;
• Documentação da empresa: contrato social registrado na JC;
• CNPJ;
• Inscrição municipal com o alvará de funcionamento;
• IPTU do imóvel.

É necessário que, para vender os empréstimos consignados, você tenha registrado a empresa mediante uma atividade, como o CNAE.

Como faço para vender empréstimos consignados?

Para iniciar o processo de vendas se torna essencial estudar sobre o sistema financeiro, como trabalhar com os créditos e analisar os melhores locais para atuar. Neste caso, verifique estes dados:

• Melhor local para abrir a empresa;
• Qual o tamanho da terceirizada;
• Analisar se o local é bom e atinge público;
• Se franquiar a um banco renomado.

Além disso, para vender os empréstimos consignados você precisa ter um site otimizado, bem organizado que entregue tudo o que seus clientes precisam saber antes de pedir o crédito.

Qual o salário de um vendedor de empréstimo consignado?

Saiba que vender empréstimos consignados renderá a você um salário de R$ 1.801,00, mas que costuma variar entre um valor inicial de R$ 1.012,00 ou R$ 1.240,00. Note que os valores sempre se modificarão devido às comissões que forem recebidas, já que a cada venda você receberá uma quantia X ou Y.

Esta é uma base que você terá ao vender empréstimos consignados e que ajudará tanto a si quanto aos seus funcionários terem um norte. O valor a ser recebido importa, pois faz com que todos fiquem focados no que devem fazer e realizar o trabalho com mais proficiência, diferente do que acontece nas concorrentes.

Além disso, queremos que você saiba que vender empréstimos consignados fará com que os salários aumentem. Isto acontece por conta da procura e quanto mais o trabalho for feito com foco e dedicação, mais clientes entrarão e, consequentemente, mais dinheiro vocês receberão.

Com isso em mente, além de investir na equipe, invista em ferramentas que irão auxiliar a prospecção de clientes com a plataforma de consulta da Data Stone, que permite a busca por CNPJ e localização. Portanto, entre em contato e faça parte da família Data Stone.

Agora que você sabe que vender empréstimos consignados dá um bom dinheiro, por que não seguir as nossas dicas e formar uma equipe especializada neste tipo de serviço? Este é um trabalho que exigirá mais paciência e foco, de fato, mas com as pessoas certas isto será um processo mais agradável de ser feito.

Quais os benefícios dos empréstimos consignados?

Seja para economizar ou ter praticidade ao se isentar de cobranças elevadas, o fato é que o consignado é uma das melhores opções disponíveis aos clientes. Muitos querem pagar menos e, se você tem uma empresa que ofereça o crédito, atrairá mais público.

Menos juros

Até 30% anuais são cobrados do consignado, o que é o oposto em créditos pessoais. Os clientes conseguirão pedir um valor elevado, parcelar em até 72x e pagar pequenos valores sem precisar imprimir boletos.

Desconto direto da folha de pagamentos

Como método prático para evitar que os contribuintes tenham de lidar com filas em bancos ou casas lotéricas, os empréstimos consignados permitem o desconto diretamente do salário. Neste caso, acontece sempre no dia de pagamento do seu cliente e:

• É automático, geralmente feito de madrugada ou de manhã cedo;
• O valor é descontado mediante acordo;
• A quantia não é alterada.

Traz praticidade às pessoas que não tem conhecimento abrangente sobre a internet e não sabem como imprimir boletos.

Evita calotes e atrasos

Com este crédito, os clientes não atrasam porque, como você sabe, as quantias são removidas da folha na data correta. Isto gera uma confiança maior e melhor entre quem procurou por seus serviços, o que seria ao contrário com o pessoal, pois:

• Não é descontado da folha;
• As pessoas podem dar calotes;
• Ocorrem atrasos;
• Dificuldade em efetuar novos acordos.

A pessoa pode pedir um valor elevado, de R$ 20.000,00 no pessoal e não pagar após alguns meses, pois se demitiu do emprego e não tem mais como arcar com o valor combinado. Você sai perdendo e com um grande prejuízo pela falta de compromisso nesses casos.

Pode solicitar várias vezes

Os clientes podem solicitar o empréstimo consignado quantas vezes desejarem, se houver uma margem disponível. Em intervalos de três ou quatro meses é possível que a pessoa solicite uma nova quantia, faça a simulação e contrate ao estar ciente dos juros e parcelas a pagar.

Disponível para negativados

Idosos ou pensionistas que estão com o nome sujo conseguem pedir por valores diretamente com o banco, pois a coleta é automática e não gera prejuízos às instituições financeiras.

Onde posso vender empréstimos consignados e qual é meu lucro?

Você pode vender empréstimos consignados tanto online quanto fisicamente. Os valores dos salários tendem a atingir até R$ 1.800,00, além das comissões de até 23% do que foi vendido, mediante informações da Aneps, onde se refere:

“Na prática, a medida proposta pelo BC fará com que os bancos paguem a comissão ao “pastinha” ao longo da vida do contrato de crédito. Hoje, as instituições desembolsam essa compensação logo depois que o contrato é fechado.”

O ideal para vender empréstimos consignados é ter uma boa equipe, que saiba como atender os clientes e faça com que a experiência se torne agradável. Dessa forma, o repasse das comissões aumenta e o time terá um bom rendimento.

Como funciona o processo de venda de empréstimos consignados?

Embora o empréstimo consignado seja um produto um tanto diferente de outros da linha crédito pessoal, vender empréstimos consignados não é, em si mesmo, algo de outro mundo, que seja muito diferente, de outros empréstimos pessoais, de outras categorias ou até mesmo de outros tipos de crédito. O que muda, nesse caso, é que a empresa pode citar, e com bastante razão, que esses empréstimos são mais fáceis de se conseguir.

Um empréstimo consignado por conta das suas vantagens e garantias geralmente não pede uma análise de crédito profunda, detalhada e criteriosa. Geralmente esse tipo de empréstimo é dado para mais pessoas de maneira mais fácil e sem muitas restrições. Esse é um argumento que pode e deve ser utilizado no processo de venda de um empréstimo consignado, pois se trata realmente de um grande diferencial da categoria.

Como identificar e evitar inadimplência em vendas de empréstimo consignado?

Para identificar inadimplência, você pode inserir no CRM informações sobre datas de pagamento, quantidade de parcelas em aberto e atrasos que permanecem ativos. Estes são dados de grande importância, pois ajudam as empresas a identificarem imediatamente um possível inadimplente e entrarem em contato, para evitar que a dívida fique maior.

Como se sabe, o consignado não realiza análise de crédito, porque os valores são descontados direto da folha de pagamentos. Porém, você pode fazer uma verificação mais criteriosa antes de entrar em contato com o lead. Caso seja notada uma alta taxa de inadimplência, é interessante remover o contato da base e prosseguir para nomes mais qualificados.

Correspondentes que não sabem como vender empréstimo consignado podem incluir as dicas internamente e acompanhar os resultados. Em conjunto com a Data Stone, é possível encontrar os melhores leads por meio da prospecção na Stone Station, fazer o download do arquivo e verificar os dados para definir estratégias eficientes para a conversão dos clientes qualificados!

Quais são as taxas e juros cobrados pelo vendedor?

Embora o empréstimo consignado seja um empréstimo muito mais fácil de ser pago, ele ainda é uma fonte de renda para empresas financeiras que colocam suas taxas no empréstimo para que ele seja de fato lucrativo.

Claro, essas taxas costumam ser menores do que em outras categorias de empréstimo pessoal, mas ainda existem. No geral, os valores das taxas de empréstimo consignado chegam a ser 50% menores do que em outras categorias

Qual é o prazo máximo para o pagamento do empréstimo consignado?

Outra vantagem de vender empréstimos consignados é que as empresas podem se dar ao luxo de fixarem um número maior de parcelas e até mesmo parcelas bem pequenas nessa modalidade, visto que sabem que irão receber com provável certeza todas elas de maneira fiel.

Então nessa categoria de empréstimos não é incomum encontrar parcelas muito maiores que podem chegar a até 80 parcelas. Algo realmente muito mais do que qualquer empréstimo pessoal.

Portanto, se você busca um negócio lucrativo, sem muito risco e com bom potencial de venda, procure a Data Stone e consulte de maneira personalizada e assertiva os dados atualizados e filtrados para achar os clientes ideais para vender seus empréstimos consignados!

7 dicas sobre como vender empréstimo consignado

Empresas que atuam como correspondentes bancários precisam analisar estratégias de como vender empréstimo consignado para os clientes certos. A segmentação, por exemplo, é uma das principais dicas pois, com ela, é possível definir os leads qualificados que precisam de atendimento. Conheça as principais dicas para vender empréstimo consignado:

Estruturar o site

Como correspondente, o seu site precisa estar estruturado e organizado com informações relevantes a respeito do consignado. É possível incluir também as calculadoras e áreas de simulação, pois são de fácil utilização e garantem uma interação melhor por parte dos potenciais clientes.

Treinar bem a equipe

Os colaboradores precisam estar bem treinados, entender bem o que é um consignado e fazer um estudo de leads e clientes para contornar objeções. As conversas precisam fluir com tranquilidade e segurança e fornecer as informações que o público tem interesse em saber.

Conhecer bem o cliente

Para saber como vender empréstimo consignado, é indispensável conhecer muito bem o seu cliente e saber quais são as necessidades dele. Existem muitos perfis exigentes e que podem não querer contratar nenhum valor, mas os colaboradores com pleno conhecimento sobre as exigências vão conseguir contornar as objeções para explicar os benefícios do crédito.

Prestar um bom atendimento

A equipe comercial precisa fornecer um atendimento de qualidade para proporcionar experiências positivas aos leads que vão ser convertidos. É importante entender que os clientes qualificados podem sentir receio de fazer negócio, e o atendente deve esclarecer a segurança do crédito e como o pagamento funciona para gerar confiança.

Verificar em quais meios de comunicação os leads ficam ativos

Muito antes de analisar como vender empréstimo consignado, você precisa fazer uma pesquisa para verificar os principais meios de comunicação mais utilizados pelos seus leads. A partir das informações obtidas, você pode ter mais eficiência em desenvolver campanhas, construir posts informativos e fortalecer o nome da marca no meio virtual.

Entender de marketing digital

Estudar o marketing digital pode auxiliar a aprimorar as campanhas e melhorar os conteúdos do site para ter um bom posicionamento nos mecanismos de busca. O fato de estar na primeira página do ranqueamento transparece mais segurança aos leads e mostra que a sua correspondente tem autoridade em crédito consignado.

Observar a concorrência

A concorrência vai procurar inovar sempre para conquistar clientes e aumentar os lucros. Por isso, observar o tipo de atendimento e estratégias trabalhadas pode ser uma maneira de o seu negócio se sobressair, fortalecer-se e conquistar mais leads qualificados para converter.