Estratégia de vendas para crédito consignado: as 3 melhores!

A estratégia para crédito consignado deve ser baseada nos dados que você possui disponíveis em sua empresa. Toda a sua equipe deve fazer parte do processo para entender o que realizar, como conquistar a clientela e vender.

Este artigo te ajudará a seguir boas estratégias a fim de lucrar, ter boas relações não apenas com a sua equipe, mas com os seus clientes também.

O que é o crédito consignado?

O empréstimo consignado é um serviço ofertado aos aposentados, pensionistas e servidores públicos que necessitem de uma quantia para usar. No entanto, é mais comum observar que as procuras são feitas com frequência por quem já se aposentou e gostaria de reformar o lar, viajar ou quitar algumas dívidas.

Além disso, o serviço é caracterizado pelo fato de não haver a necessidade de lidar com taxas altas, como é visto no empréstimo pessoal. Com taxas menores, há a possibilidade de contratar um bom valor e parcelar em 72x ou mais, a depender das instituições financeiras a fazer negócio.

Este é um tipo de serviço com a função de auxiliar a vida financeira dos clientes de bancos, que não arcam com a necessidade de pagar pelo que devem. O desconto é realizado automaticamente no começo de cada mês, quando aquele mesmo cliente recebe por seu pagamento.

Funcionamento do empréstimo consignado

Ele funciona por meio da contratação online ou presencial, por meio da qual o cliente fornece informações sobre a conta e agência que vai receber o dinheiro. Dessa forma, a instituição financeira faz o depósito da quantia referente à solicitação e todos os meses desconta na folha de pagamento o valor acordado nas parcelas.

Vantagens do empréstimo consignado para os clientes

Os clientes que contratam o consignado têm vantagens especiais, por conta do valor e da praticidade de não precisar emitir faturas para efetuar os pagamentos. A intenção é que os clientes tenham sempre facilidade e comodidade, o que proporciona uma rotina mais leve e sem preocupações, pois são também proporcionados:

• Valores maiores, a depender da margem;
• Dinheiro na conta em menos de 1 semana, podendo ocorrer em 24h;
• Pagamentos da dívida são feitos automaticamente pelo sistema;
• Juros menores e parcelas maiores que não complicam a renda;
• Menor chance de se tornar inadimplente.

Antes de saber como vender um empréstimo consignado, é importante ter conhecimento sobre a inadimplência. Neste caso, em especial, as chances de esse problema ocorrer são menores, porque como os pagamentos ocorrem com desconto automático da folha do cliente, evita-se a possibilidade de a pessoa esquecer de quitar o que deve no dia combinado.

Identificando o público-alvo para o empréstimo consignado

Para analisar como vender um empréstimo consignado, você precisa identificar o público-alvo adequado para oferecer o serviço. Recomendamos optar por ferramentas eficientes, como o Módulo de Prospecção B2B da Stone Station, que oferece filtros completos para enriquecer as suas buscas e as informações serem entregues com dados mais relevantes e assertivos.

Perfis de clientes mais propensos a contratar

Os aposentados, pensionistas, servidores públicos e militares das forças armadas podem ser os potenciais clientes interessados em contratar o crédito consignado. Por se tratar de um público mais restrito, é preciso ter atenção quanto às informações que você vai fornecer e como vai entrar em contato com cada potencial lead para convertê-lo.

Segmentação de mercado e análise de necessidades

Ao saber como vender um empréstimo consignado, você precisa segmentar o mercado para encontrar perfis de potenciais clientes compatíveis com o que precisa ao usar os filtros do Módulo de Prospecção B2B da Stone Station para encontrar informações relevantes. Com os dados em mãos, analise as necessidades dos alvos e insira em uma ferramenta de gestão, como o CRM ou uma planilha, para manter a organização.

Quais metodologias de venda são utilizadas?

Existem determinadas métricas de vendas com a função de auxiliar a sua empresa vender muito mais, de maneira eficiente e certeira. Ou seja, se a sua equipe tem dificuldades em abordar os clientes ou de apresentar os serviços, é necessário segui-las para se obter sucesso no trabalho e aumentar as vendas.

Você conhecerá a estratégia para crédito consignado mais adequada para acrescentar à sua empresa e fazer com que os colaboradores vendam. Abaixo você verá quais são para fazer uso e implementar em sua organização.

SPIN Selling

O Spin Selling é uma técnica que pode ser utilizada a fim de abordar os clientes de maneira eficaz, tanto no meio presencial quanto via ligação ou atendimento virtual.

O diferencial é o fato de você conseguir dar uma atenção maior e melhor, atingindo diretamente o problema que aquela pessoa apresenta. Dessa forma, entram as siglas de S.P.I.N. que você entenderá agora:

• S: situação, responsável por entrar em contato com o cliente a fim de conhecê-lo;
• P: problema, tem por função entender o que aquela pessoa precisa;
• I: implicação, o que pode acontecer caso o cliente não solucione o problema;
• N: apresente as soluções e deixe que o cliente entenda o que precisa ser feito.

Conforme você explica a pessoa o que deve fazer para conseguir vender, haverá o questionamento do porquê cogitar de contratar o consignado. Você deve fazê-lo querer aquele serviço porque é um método de resolver o problema explicado ao longo da ligação.

É necessário ser franco e sincero com o seu cliente, ao invés de enrolá-lo. Lembre também que com a técnica de Spin Selling, é essencial conhecer com muita atenção todas as características do serviço a ser ofertado, o que gera mais confiança e faz com que a pessoa não tenha medo de confiar no que é dito por você.

Yes Set

Esta é uma tática de persuasão muito útil, com a função de fazer o cliente concordar com tudo o que lhe for apresentado ao longo do contato feito. Ou seja, você deve fazer afirmações que contem com a concordância daquela pessoa mediante tudo o que for explicitado.

A estratégia para crédito consignado com o Yes Set funciona da maneira a seguir: “hoje o dia está nublado, bem chuvoso, não é? Um guarda-chuva ou uma capa de chuva teriam uma boa utilidade agora, né?”. Estas são maneiras de você fazer a pessoa concordar sem haver nenhum tipo de hesitação perante a utilidade da oferta.

Você precisa de três concordâncias para iniciar o processo de vendas de um empréstimo, portanto, fale a respeito do serviço apenas após fazer a iniciativa de persuasão. É essencial deixar a pessoa curiosa sobre o valor do crédito, o quanto pode pegar, como aquele dinheiro pode auxiliar e o que é possível fazer com uma quantia X.

AIDA

O sistema AIDA, assim como o Spin Selling funciona por meio de siglas, e cada uma tem uma função muito útil que tornará o seu trabalho eficiente. Para vender mais, persuadir e conquistar a confiança, é necessário também entender o método de A.I.D.A. agora:

• A: atenção, é essencial atrair o foco daquela pessoa ao que você quer vender;
• I: interesse, apresente ao cliente que você consegue resolver o problema dele;
• D: desejo, demonstre os benefícios de fazer a contratação do crédito;
• A: ação, agora você consegue concretizar a sua venda.

Note que este é um tipo de sistema perfeito para seguir com a estratégia para crédito consignado e conseguir, de fato, vender de maneira prática. Não é necessário passar por diversas burocracias que surgiriam caso você não as usasse em seu trabalho.

Estratégias de vendas eficazes para empréstimos consignados

Há estratégias de como vender um empréstimo consignado que podem auxiliar você na comunicação com os seus clientes, além de ajudar na transmissão de confiança. É muito importante que os potenciais clientes fiquem interessados no que você tem a oferecer e cogitem a ideia de contratar o crédito.

Como apresentar o produto de forma clara e convincente

Desenvolva um script de vendas para oferecer o serviço com mais eficiência e precisão, principalmente porque no momento de argumentar e lidar com objeções, você terá mais controle da situação. Seja por telefone ou via mensagens, é necessário ser convincente ao fornecer informações relevantes e atingir as dores do alvo para fazê-lo permanecer mais interessado no que você tem a dizer.

Técnicas de persuasão e argumentação

Para argumentar adequadamente, você precisa conhecer bem o seu potencial cliente para lidar com objeções e apresentar uma proposta ainda melhor e que pode resolver as dores dele. Use técnicas persuasivas e gatilhos mentais, como os de escassez e urgência, que podem fazê-lo decidir em um tempo menor se quer contratar o consignado e quais são as exigências dele para isso.

Uso de provas sociais e depoimentos de clientes

Trabalhe com as provas sociais e os depoimentos de clientes anteriores para fazer os leads se sentirem mais interessados em aceitar a oferta. Essa estratégia pode melhorar a confiança do público-alvo e, segundo relatório da Bazaarvoice de 2023, que analisa o impacto dos comentários e avaliações deixadas, 78% dos usuários relatam se sentir mais seguros ao contratar serviços ou comprar produtos após ver essas recomendações.

Como funciona o crédito consignado?

O empréstimo funciona através do desconto via folha de pagamento, ocorre automaticamente, sem que você tenha de enviar boletos. Por se tratar de um serviço de crédito, as chances de não ter os débitos quitados são inexistentes, já que o cliente não tem como fazer a remoção do salário daquela conta de banco.

É a garantia que você tem para fazer negócio e adotar estratégias para crédito consignado que sejam seguras para sua financeira. Este é um serviço que oferece sempre benefícios de taxas inferiores, valores mais altos e a possibilidade de quitar em X vezes de R$ 50 ou parcelas maiores.

Aquele seu cliente pode até estar com o nome restrito nos birôs de crédito, porém você e o banco possuem a confiança necessária para ofertar este serviço. Há uma segurança maior, onde você sabe que receberá de volta o valor, ao contrário do que acontece com o empréstimo pessoal que, a depender da pessoa e dos problemas que ela tiver, pode nem finalizar os pagamentos acordados.

Acompanhamento e fidelização do cliente

Compreender como vender um empréstimo consignado exige acompanhamento regular do seu cliente para o manter fiel e você conseguir oferecer serviços extras posteriormente. Ter cuidado nas conversas e fornecer as informações corretas podem fazer muito a diferença nas abordagens, pois faz o seu público-alvo se sentir mais confiante e seguro de contratar o crédito com você.

Importância do pós-venda e follow-up

O pós-venda consiste em uma atenção maior aos clientes, o que nem sempre acontece, mas que pode fazer muita diferença, principalmente porque gera mais segurança e auxilia na construção de um bom relacionamento. No caso do follow-up, esse é o acompanhamento durante a venda – que é a retomada de contato – para aumentar as chances de conversão.

Como transformar clientes em indicativos

Prestar um excelente serviço, do começo ao fim, pode ser motivo suficiente para os seus clientes se transformarem em indicativos. A experiência de qualidade é essencial e pode fazer com que o seu público se sinta seguro e confortável de indicar o seu negócio, devido ao atendimento fornecido, à remoção de dúvidas e o acompanhamento feito.

Tendências no mercado de empréstimos consignados

Analisar como vender um empréstimo consignado é indispensável para se manter por dentro das tendências e garantir que o seu negócio permaneça sólido por muito tempo. É também uma maneira de oferecer serviços de qualidade aos seus potenciais clientes, tendo como base informações relevantes obtidas por meio do Módulo de Prospecção B2B da Stone Station.

Inovações e mudanças nas regulamentações

Em 1° de janeiro de 2025, os novos aposentados e pensionistas podem solicitar o crédito consignado antes de 90 dias diretamente com o banco onde o benefício vai ser pago. No caso das instituições financeiras que não pagam diretamente pela folha, precisam aguardar 91 dias para oferecer os serviços, conforme informações do Governo Federal.

Outra mudança que chama atenção é a nova regra, na qual o segurado do INSS pode comprometer 45% do benefício com o empréstimo. No entanto, o ideal é aconselhar os clientes terem cuidado com a contratação em excesso, pois pode ser desafiador pagar os valores devido às parcelas longas.

Para vender e se destacar dos concorrentes no mercado financeiro, é importante atuar com informações valiosas do público-alvo para ter segurança na hora de abordá-lo. Com a Data Stone, você tem o Módulo de Prospecção B2B para utilizar e obter os dados de que precisa ao trabalhar com filtros completos e de alta qualidade!

3 estratégias para crédito consignado

Para aumentar as vendas e conquistar um público qualificado é necessário investir em serviços e dados verídicos, fornecer navegabilidade de qualidade que tornem a experiência otimizada. Não adianta apenas deixar uma aba de simulação, quando o seu site é muito lento e pouco organizado, onde as informações demorem a ser liberadas ou são parciais, obrigando as pessoas a entrar em contato.

Lembre, a estratégia para crédito consignado não pode ser forçada. As pessoas precisam entrar em contato por vontade própria, onde você gera mais confiabilidade do seu site a elas e evita complicações em uma simples simulação.

Monte um site organizado

O seu site precisa estar organizado, rápido e com informações bem dispostas, que auxiliem as pessoas a entender o que é o crédito consignado e por qual motivo contratar. Deixe a informação de simulador bem visível logo na página inicial, onde o possível cliente já realize o processo de imediato e entenda o quanto pagará.

A velocidade do site é essencial e não pode ser o último fator a ser considerado. Dessa forma, os leads tendem a procurar por um novo conteúdo mais prático, organizado e que não gere problema.

Capacitar a equipe

Uma equipe bem treinada é significado de vendas lucrativas e rápidas. No entanto, se você não investe em treinamentos e exige apenas que os vendedores deem um jeito qualquer de converter vendas, as chances de conquistar lucros é muito pequena.

Faça reuniões, apresente as metodologias para fechar negócios e elabore estratégias para um crédito consignado eficaz, trazendo sempre resultados positivos.

Tenha informações úteis dos clientes

Ao ter dados completos e bem estruturados, você tem uma tomada de decisão assertiva, com poucas chances de errar. Para fazer uma venda adequada, é necessário entender estes perfis disponibilizados em seu banco de dados, entrar em contato e conversar a fim de atingir sempre as dores da pessoa para fazê-la querer contratar o serviço.

Para melhorar essa etapa, você conta com a Data Stone, a qual oferece uma plataforma de consulta de dados e mailing list. Assim, terá informações atualizadas sobre seus clientes e poderá ter uma captação mais assertiva.

A estratégia para crédito consignado não é um processo complicado de realizar, porém, exige um conhecimento adequado para vender e fidelizar cada cliente que te procure.